FMI: USA “L’IMPRONTA DIGITALE DI ATTIVITÀ ONLINE” PER VALUTARE L’AFFIDABILITÀ CREDITIZIA
Per anni, i ricercatori hanno avvertito di un sistema in cui il governo controlla ogni aspetto della vita dei suoi cittadini. Ogni cittadino dovrebbe fare affidamento interamente sul governo per sopravvivere in questo sistema. Questo sistema è stato apertamente discusso per molti anni dalla “classe dirigente”. Aka: coloro a cui è stato assegnato (o meno) credito sociale e potere in base alle loro opinioni e opinioni .
IL SISTEMA È GIÀ INIZIATO IN CINA E ORA SI STA DIFFONDENDO A LIVELLO GLOBALE
In un recente post, “What is Really New In Fintech”, sul blog del FMI (Fondo monetario internazionale), gli autori Arnoud Boot, Peter Hoffmann, Luc Laeven e Lev Ratnovski suggeriscono un “rapido cambiamento tecnologico” nel settore finanziario. Molti social media e altre piattaforme online ora creano e accettano pagamenti. Questo cambiamento rivoluzionario nel mondo bancario potrebbe cambiare per sempre il volto della finanza.
Come risultato di questo rapido cambiamento, gli autori sollevano le seguenti domande:
- Quali sono gli aspetti trasformativi della recente innovazione finanziaria che possono sradicare la finanza come la conosciamo?
- Quali nuove sfide politiche porterà la trasformazione della finanza?
Per rispondere a queste domande, gli autori hanno scritto:
Recenti ricerche del personale dell’FMI e della BCE distinguono due aree di innovazione finanziaria. Uno è l’informazione: nuovi strumenti per raccogliere e analizzare i dati sui clienti, ad esempio per determinare l’affidabilità creditizia. Un altro è la comunicazione: nuovi approcci alle relazioni con i clienti e alla distribuzione dei prodotti finanziari. Sosteniamo che ogni dimensione contiene alcune componenti trasformative.
Gli autori menzionano l’importanza e la funzionalità di “determinare l’affidabilità creditizia”. Il metodo che vogliono utilizzare per farlo può essere trovato nella sezione denominata “Nuovi tipi di informazioni”, dove scrivono (enfasi nostra):
L’innovazione più trasformativa delle informazioni è l’aumento dell’uso di nuovi tipi di dati provenienti dall’impronta digitale delle varie attività online dei clienti, principalmente per l’analisi del merito creditizio.
Il punteggio di credito utilizzando le cosiddette informazioni concrete (reddito, tempo di lavoro, beni e debiti) non è una novità. In genere, più dati sono disponibili, più accurata è la valutazione. Ma questo metodo ha due problemi. In primo luogo, le informazioni concrete tendono ad essere “procicliche”: favoriscono l’espansione del credito nei periodi favorevoli, ma acuiscono la contrazione durante le recessioni.
Il secondo e più complesso problema è che alcuni tipi di persone, come i nuovi imprenditori, gli innovatori e molti lavoratori informali, potrebbero non disporre di dati concreti sufficienti. Anche un espatriato ben pagato che si trasferisce negli Stati Uniti può essere preso nell’enigma di non ottenere una carta di credito per mancanza di precedenti di credito e di non avere una registrazione di credito per mancanza di carte di credito.
Fintech risolve il dilemma toccando vari dati non finanziari: il tipo di browser e hardware utilizzati per accedere a Internet, la cronologia delle ricerche online e gli acquisti . Recenti documenti di ricerca che, una volta alimentati dall’intelligenza artificiale e dall’apprendimento automatico, queste fonti di dati alternative sono spesso superiori ai metodi tradizionali di valutazione del credito e possono far avanzare l’inclusione finanziaria, ad esempio, consentendo più credito ai lavoratori informali, alle famiglie e alle imprese in aree rurali.
Il tipo di browser utilizzato potrebbe potenzialmente indicare un posizionamento diverso per i browser che tracciano pesantemente gli utenti, come Chrome, rispetto ai browser che enfatizzano la privacy, come Brave.
QUINDI COSA SIGNIFICA TUTTO QUESTO PER IL NOSTRO FUTURO FINANZIARIO?
Significa che gli autori del FMI suggeriscono che la rete bancaria globale inizi a utilizzare una cronologia di ricerche e acquisti online per determinare la “solvibilità”. In altre parole, leggi la CNN e acquisti cimeli sportivi? Sei approvato! Leggete The Organic Prepper e acquistate materiale per “complotti” o “preparazione”? Siamo spiacenti, al momento non puoi essere approvato in base al tuo punteggio di credito.
Nell’articolo del 2019 di Brandon Turbeville Social Media, Universal Basic Income e Cashless Society: How China’s Social Credit System Is Coming To America ha scritto:
“All’insaputa della maggior parte delle persone, sembra esserci un vero tentativo di creare un sistema in cui a tutti i cittadini venga razionato digitalmente il loro” salario “ogni mese al posto di uno stipendio o della capacità di guadagnare o perdere denaro. Questo sistema vedrebbe qualsiasi forma di dissenso risultante nel taglio di quei crediti e nella capacità di lavorare, mangiare o persino esistere nella società. Non sarebbe solo la fine del dissenso, ma di ogni parvenza di vera individualità “.
Turbeville delinea un piano per creare un reddito di base universale (UBI). Lo schema, legato a un sistema di credito sociale, taglierà essenzialmente l’ancora di salvezza finanziaria a chiunque non rimorchi interamente la linea di stabilimento. Ti incoraggio a dare un’occhiata all’articolo e vedere di persona come si sta realizzando questo schema. Per ulteriori informazioni, ecco un articolo che confronta l’UBI con il feudalesimo moderno .
Con la nuova amministrazione di Biden che è apertamente più “globale” nelle sue prospettive, il FMI ha già dichiarato che cercherà di ripristinare il suo rapporto con gli Stati Uniti e che “l’impegno di Biden verso le istituzioni multilaterali e il suo impegno a rientrare nel clima di Parigi l’accordo dovrebbe aiutare l’FMI a portare avanti i propri obiettivi “.
E SE HAI PENSATO CHE FOSSE DIFFICILE OTTENERE L’APPROVAZIONE PRIMA …
L’abbinamento della cronologia online con i punteggi di credito è già abbastanza grave. Ciò ha impedito a molti cittadini altrimenti meritevoli di credito di accedere a ciò di cui avevano bisogno per avviare un’attività, acquistare case, affittare appartamenti o acquistare automobili. Alcuni stati hanno suggerito leggi che utilizzano la cronologia delle ricerche e i social media quando viene valutata la tua idoneità ad acquistare un’arma da fuoco e la Bank of America ha reso incredibilmente chiaro proprio la scorsa settimana che i tuoi acquisti e le tue registrazioni finanziarie non sono affatto privati .
Tuttavia, accoppiare entrambi con il reddito di base universale è anche peggio. Ci stiamo avvicinando rapidamente a un momento in cui anche la minima differenza di opinione dalla nor ma (cioè la classe dirigente) può portare a un completo congelamento del “delinquente” dall’intera società.
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